居安思危谋发展，我为农信建言

        随着各大商业银行入住县域市场，金融行业竞争日益明显，身为农信一份子，对此谈一谈我的建议： 
        一、提升员工竞争力
        现在很多企业都在讲“核心竞争力”，那么什么是企业的“核心竞争力”？是先进的设备？技术实力？雄厚资本？企业文化？都不是。企业的核心竞争力主要来自于企业的员工，只有把员工培养成具有竞争力的优秀人才，才能使企业具备真正的核心竞争力，所以说员工是企业最重要的资产。如何把员工打造成为企业的核心竞争力，发挥资产利益最大化，是事关我们农信可持续发展最重要的问题。
        我们农信近几年很多优秀的员工或被借用或被调走，也新进了一批批大学生新员工，我们应该及时地促进新员工的迅速成长以及年龄偏大、业务落后的员工的改进和提高，培养更多的后备人才。
        （一）加强对员工的培训考试和业务技能比赛。对员工进行培训，能直接提高经营管理者能力水平和员工业务技能，为企业提供新的工作思路、知识、信息和技能，增长员工才能和创新、敬业精神。员工的业务素质提升了，才能适应市场变化需求、增强农信的竞争优势。建议：一是由各职能部门根据业务需要指定或制定学习资料下发员工自学，并将考试试题、答案交由人力资源部联系省联社，通过网络学院进行考试；二是各职能部门制定培训计划组织员工集中进行业务培训，培训结束后进行考试，评选优劣，并将得分纳入考评细则，直接与绩效考核；三是组织员工参加业务技能竞赛，不仅能够检验学习培训的成果、员工业务、技能素质，还能形成比、学、赶、超的工作热情和氛围。 
        （二）提升员工对企业的认知度和工作积极性。员工都会有这样那样的期望：期望达到什么样的目的、期望获得什么样的回报、期望得到什么样的好评、期望得到什么样的荣誉等等，我们必须正视员工的期望，因势利导，让员工看到自己通过努力能得到什么样的发展机遇，获得什么样的利益回报，员工有了明确的目标才会考虑到怎么样去实现，从而学习就成了必要及必须的事情，进而激发员工学习的兴趣。建议：对重要岗位实行竞争上岗，建立考核机制，用量化的经济指标来衡量员工不同的能力和价值。当员工看到付出和回报成正比时，就会对企业产生一种信任，这种信任可以调动员工的积极性和主动性，增强企业的凝聚力。企业内部进入了一个协调、合作的状态，使企业在合作中不断学习，创新，从而提高企业竞争力，给企业带来巨大的经济效益。
        二、提升网点和职能部门服务效率
        银行业作为服务行业，同业竞争实际上就是服务的竞争，比较的是谁提供的服务更好，谁提供的服务效率更高最高，谁就能拥有更优质的客户。服务是商业银行最重要的产品，为了提高行业服务竞争力，各商业银行都逐渐从营销的角度出发，建立 “以市场为导向，以客户为中心”的营销理念，不断提高为客户服务的质量。信合事业快速发展直到现在充满“危机”，不良贷款压降难、组织存款压力大等等问题，我们不能“坐以待币”，农信之所以能够立足于“三农”，主要靠的是我们信合的“挎包”精神。现在随着市场经济的发展，各大商业银行的入住，我们虽然通过ATM机、“村村通”POS机、 “便民流动服务站”等各种方式扩大网点辐射能力，但是只有提升我们的服务能力和效率才能把业务做大做强，才能提高竞争力，否则这些投入都是徒劳。
        （一）首先就要提升员工服务质量、服务效率。客户上门我们要尽快给客户办理业务和解决问题，节约客户时间成本，不能让客户感受到了冷落。网点实行标准化服务是立于市场不败的根本基石。建议加大对网点准化服务的考核力度，由联社相关部门对网点、各职能部门的服务环境、服务礼仪、服务行为、服务技能、服务效率以及服务管理、个性化服务等方面制定标准化服务考核实施方案，进行服务量化考核。员工的工作效率直接决定了他们所创造的价值的高低，顾客忠诚度就取决于他们对我们的服务满意度。但也要避免追求提高工作效率而降低服务质量的行为。
        （二）合理完善网点和职能部门的人员配置。员工业务素质参差不齐，造成了“会得多的做得多”，严重影响服务效率。有些网点、部门的关键岗位人员请假了，服务就无法跟上来，甚至会影响到正常工作的开展。建议：各社、部门制定用人需求计划、数量、层次和结构，报人力资源部，由人力资源部与经营班子领导层将所需的人员配置到合适的岗位上，从而确保能够完成目标任务。人数不够或用不了，服务也难以跟上，就更谈不上服务效率了。
        三、加强资金组织力度
        存款作为商业银行的一项基础性工作，一直以来也是同业竞争的焦点。近几年来，其他商业银行逐渐依托理财产品锁定客户、组织存款，而我们农信社这方面一直是个弱项。我认为，只要员工素质提高了，农信服务、形象提升了，为组织存款就打下了一个坚实的基础，但是还需要有开阔视野、吃苦耐劳的“挎包”精神，利用多种渠道、采取多方式来做好存款组织工作。
        我们立足于“三农”，服务于县域经济的发展，要跳出这个圈子组织存款也不切实际，抓一些临时存款也不是长久之计，不仅不会给我们带来效益，还增加我们的经营成本。坐等客来是不行的，贵州农信立志打造社区银行、百姓银行，那么我们就必须主动走出柜台进学校、进社区、进园区、进企事业单位、进村组、深入百姓等上门营销服务。同时大力宣传和推广手机银行、网上银行、POS机、公务卡等业务，既能提升客户体验，也加大了与客户的联系，即增进了感情也推广了业务，不仅能带动中间业务发展，还有助于获取客户沉淀资金。
        方式方法各种各样，最关键是要动起来，建议：除了健全存款考核方案和加大考核力度外，可以做一个客户拜访记录，并纳入考核。各社负责人给员工按照类似信贷分片区管理的方式，利用有效的时间，管理所辖存、贷款客户以及潜在客户的拜访情况，记录自己拜访了哪些客户，了解了什么情况，取得了什么进展以及下一步拜访记录。做到对辖内客户情况心中有数，做到有的放矢，不错过一个客户，同时柜台人员也要密切关注流失客户的相关情况，分析原因、做好防范、改进和挽留措施，不放过一个客户。
        四、加强不良贷款压降，防范与清收并重
        不良贷款是阻碍了农信发展的绊脚石，有自然灾害、管理技术水平、历史原因、人员素质等各种各样的原因造成的，但现在就如何压降不良贷款的严峻态势，我认为，不管什么原因造成的不良贷款，我们都要通力配合依法、依规加大清收力度。
        （一）通过建立《压降不良贷款考核机制》奖惩分明，充分调动信贷员工作积极性，让信贷员从清收工作中得到付出及回报。压降不良贷款突破口在于调动信贷员的工作热情，让其从思想上主动清收自己责任范围内的不良贷款；清收过程中，信贷员之间要相互协助配合，实行全员联动，联系村干部、关系客户等，随时关注借款人的经济和生活情况，一旦发现有新的还款来源，能第一时间去做清收工作。对于有钱不还赖账的“钉子户”有必要通过法律、行政手段进行清收，达到敲山震虎效果。
        （二）防范与清收并重。首先要规范贷款操作程序，不得违反规定或变通业务操作程序办理。贷款发放后及时掌握借款人的动态信息，切实做到贷款跟踪检查，做好相关记录，一旦发现风险点，马上进行风险预警和上报，或积极采取措施进行催收挽回损失。同时着力解决好清收存量不良贷款与控制新增不良贷款的问题。要加大信贷检查力度，将专项检查与常规检查，定期检查与不定期检查有机结合起来，将信贷检查列入业务考核当中来。不断加强贷款风险的事前防范、事中控制、事后监督能力，彻底堵住新增贷款形成不良的势头。
信合的发展与我息息相关，作为信合人我责无旁贷，在联社领导班子的正确带领下，愿我们的明天更美好。